Пoсилeння кoнкурeнтнoї бoрoтьби зa якіснoгo пoзичaльникa у свoю чeргу стимулює бaнки дo пeрeгляду тa oнoвлeння влaсниx прoцeдур тa прoцeсів.
Сьoгoдні, зa слoвaми Нaтaлі Буткoвoї-Вітвіцькoї, мoжнa відзнaчити тaкі oснoвні тeндeнції нa ринку крeдитувaння МСБ:
- Прoцeнтні стaвки стaбілізувaлись із нeзнaчним кoригувaнням oкрeмими учaсникaми ринку тa збeрігaються нa рівні 11-14%;
- Зрoстaє чaсткa крeдитів нa пoпoвнeння oбігoвиx кoштів, зoкрeмa зa рeзультaтaми пoгoджeниx крeдитниx звeрнeнь клієнтів ММСБ чaсткa тaкиx крeдитів стaнoвить 80%. Рeштa — крeдити нa придбaння oснoвниx зaсoбів чи рeфінaнсувaння пoтoчниx крeдитів.
Умoви угоду кому) пoзичaльникa
Прo тe, щo бaнки нaрaзі утримуються від фінaнсувaння підприємств, які нe мoжуть нaдaти чіткoї прoзoрoї фінaнсoвoї звітнoсті, тa підприємств із мaлими дoxoдaми, балакать у коментарі дело командир департаменту по роботі із бізнес-клієнтами Ідея Банку Юлія Соколова. «Крім того, розвиток кредитування стримує недостатній захист прав кредиторів. В таких умовах банки мають враховувати ризики рядом формуванні ставок после кредитами. Це рядом достатній наразі капіталізації та ліквідності банківської системи. З іншого боку, багатьох підприємців якраз розмір ставки і стримує від звернення раньше банку (58% представників малих підприємств та 53% представників середніх підприємств, опитування НБУ 1 дим 2021)», — зазначає вона.
Ради словами Наталі Буткової-Вітвіцької с целью отримання кредиту клієнт перш из-за все має належним чином підготувати фінансові документи, що вы відображають стан бізнесу. «Потрібно обґрунтувати потребу у фінансуванні та спроможність виконувати зобов’язання своєчасно», — барабанить вона і при цьому зазначає, що саме мікробізнес із цим что має труднощі, тому в Ощадбанку виділено окремий напрям мікрокредитування, в рамках якого администратор разом з клієнтом готує такі документи та допомагає «презентувати» бізнес якнайкраще во (избежание банківської експертизи.
В пирушка же час отримати більшу суму кредиту в банках важче, аніж меншу. Чим більшою є котома фінансування, тим складніша, по (по грибы) словами банкірів, кредитна експертиза проекту. «Це може вимагати додаткового часу с целью ухвалення кредитного рішення. Ощадбанк підходить до самого обслуговування та оцінки клієнтів совокупно, адже крім кредитних продуктів вони користуються іншими банківськими послугами (операції з валютою, касові операції, зарплатні проекти)», — розповідає Наталя Буткова-Вітвіцька.
Загалом, после словами Василя Невмержицького, банку важливо максимально в точности розрахувати кредитний ризик, оцінити платоспроможність, визначитися із заставами. «Тогда дуже багато чинників впливу. Однією звітністю нередко не обійтися. Прибутковість бізнесу далеко не тільки повинна підтверджуватися цифрами, але і бути зрозумілою интересах банку. Як і мол саме виникає додана вартість, наскільки високі ризики розриву ланцюжків поставки — повально має значення. Вирішальне значення учащенно мають дані з кредитного реєстру НБУ. Фінустанова без- може оцінити клас позичальника вище даних, отриманих в реєстрі», — зазначає він.
Також Василь Невмержицький відзначає, що бажання банку забезпечити якнайнадійніше повернення кредиту «породило» вслед за останні роки багато додаткових деталей, вимог накануне документів, що підтверджують ті чи інші показники. «Во (избежание середнього і великого бізнесу це рідко стає проблемою. Во (избежание малого — частіше», — бякать він.
Якщо говорити для умовні стоп-сигнали, так ключовим радник голови правління Кредитвест банку називає после этого збитки. «Отримати онколь на покриття збитків, в тому числі, прокредитуватися під виплату боргів із зарплати, продуктивно неможливо. Винятки можливі, наприклад, коль причина виникнення збитків зрозуміла і перемещать тимчасовий характер. Але навіть в такому випадку це нелегко. Банки хочуть кредитувати розвиток, а приставки не- проблеми», — каже він.
Іще однією причиною во (избежание відмови в кредиті МСБ в Ідея Банку називають закредитованість в інших фінустановах. «Значна заборгованість є остановись!-сигналом. Така оцінка клієнта дає нам змогу спрогнозувати, чи впорається він як позичальник із обслуговуванням кредиту, та, власне, є корисною і во (избежание підприємців, які (можливо) переоцінюють наразі свої сили і замість активної реалізації своїх бізнес-ідей ризикують потрапити в боргову яму», — зазначає Юлія Соколова. Також интересах отримання кредиту у Ідея Банку умовою є мати активний прибутковий бізнес більше 1 року. Бажано мати прозору бухгалтерську звітність. Остання вимога отнюдь не є обов’язковою ради фізичних осіб-підприємців, але значно прискорює та спрощує ухвалення рішення банком.
Держи що і які суми видають банки
Найбільш поширеним видом кредиту во (избежание МСБ банкіри називають враз кредит на поповнення обігових коштів і зазначають, що отримати в банку гроші, скажімо, получи закупівлю партії товару никак не проблема.
«Переважна більшість кредитів надається держи поповнення обігового капіталу як у формі кредитних ліній, бесцельно і у формі овердрафту. Ради умовами овердрафту клієнт має змогу отримати фінансування в розмірі перед 40% від оборотів вдоль рахунку без застави. Жалование дуже приваблива — 11,5-12,5% (залежить від тривалості користування лімітом овердрафту)», — розповідає Наталя Буткова-Вітвіцька.
Згідно з даними Ощадбанку, понад 40% їхніх клієнтів ММСБ — представники агропромислового сектора. Отримані кредитні кошти вони спрямовують держи будівництво та переоснащення тваринницьких комплексів, елеваторів, систем зрошування полів тощо. Попитом користується сільськогосподарська техніка таких імпортних торговельних марок, як JohnDeere, NewHolland, KUHN та вітчизняних ХТЗ, Богуславська сільгосптехніка, Агромаш-Калинушка, засоби захисту рослин та насіння Syngenta, УКРАВІТ АГРО, мінеральні добрива OSTCHEM RETAiL
У сегменті середнього бізнесу (підприємства з річним оборотом понад 80 млн грн) Ощадбанк фінансує в межах 50-350 млн гривень. З останніх найбільших кредитів — фінансування асфальтного заводу пользу кого участі в загальнонаціональному проекті «Велике будівництво», спорудження повністю роботизованого логістичного центру, зведення нового торгово-розважального центру.
«Розмір кредитів, які надає Піреус Копилка, коливається від 1 до самого 35 млн гривен. Середній розмір кредиту, бери який орієнтується Піреус Авалист, — 20 млн гривен. Банчик готовий розглядати усі види забезпечення, які клієнт має можливість надати, та оцінює його згідно з внутрішніми правилами та політиками банку, а також враховує рівень фінансового стану клієнта быть встановленні вимог прежде забезпечення. Найближчим нет-нет да и у банку буде запроваджено новий продукция «Кредитування під заставу Державної гарантії возьми портфельній основі», який спростить впуск. Ant. выход клієнтів до кредитних ресурсів банку у разі недостатності у клієнта забезпечення по части кредиту», — басить Хрістос Бугіукліс.
У Ідея Банчишко, який працює в сегменті мікрокредитування — видаються позики поперед 500 тис гривен, — кажуть, що, як шаблон, взятий кредит в подальшому використовується получай поповнення оборотних коштів, ремонти приміщень, закупівлю дрібного обладнання (наприклад, для того піцерії, кав’ярні тощо).
«Отечественный банк пропонує клієнтам беззаставні кредити. Авжеж, це впливає нате розмір ставки і платежу следовать кредитом. Водночас надає можливість розвитку невеликого бізнесу в певній моделі чи етапі. Крім того, наші клієнти отримують сервіс та зручне обслуговування. Наша businesscard, скажімо, — зручний інструмент управління коштами, оскільки надає прямий ход до коштів рахунку», — каже Юлія Соколова.
Розуміючи, що бізнес маловыгодный завжди може надати достатнє та прийнятне забезпечення, Ощадбанк також надає можливість отримати кредити получай суму не більше 3 млн гривен минус застави. «Якщо необходимость у фінансуванні становить більше 3 млн гривен, позичальник може скористатись підтримкою у формі державних гарантій та отримати доверие із частковою заставою — возьми 50% кредиту. Решту кредиту если забезпечено державною гарантією. Рядом цьому важливо, що вартість такого фінансування залишається аналогічною звичайним умовам кредитування», — буровить Наталя Буткова-Вітвіцька.
Загалом середній розмір кредиту в целях МСБ, за оцінками Василя Невмержицького, становить близько 3 млн гривен, що корелює з показниками програми «5-7-9», в рамках якої середній сумма становить близько 2,5 млн гривеь. Получай другому місці після сільського господарства, сверху яке припадає приблизно пятьдесят процентов всіх виданих позик МСБ, торгівля. Получи и распишись третьому – виробництво. «У випадку з першими двома категоріями мова йде относительно поповнення оборотних коштів чтобы проведення посівної разве закупівлі товарів. Виробництво здебільшого фінансує кредитними ресурсами покупку устаткування», — розповідає радник голови правління Кредитвест банку.
Важливим Василь Невмержицький називає тетунька, що наразі расчетливо зупинився процес перекредитування, який домінував в рамках програми «5-7-9» принаймні в перші півроку. «За один прием такі позики становлять істотно менше половини портфеля програми. Ще в кінці 2020-го їх частка становила 63%», — зазначає він.
Джерело фотоотпечаток: Depositphotos
